資産運用の間違ったイメージと、ほったらかし運用

ファイナンシャルプランナーとして、資産運用未経験の方や資産運用経験の少ない主婦の方々を対象にした資産運用講座の講師を務める機会があるのですが、受講者の方々に資産運用に対するイメージをお伺いすると、資産運用をしている人＝専門家、毎日経済指標や相場を確認しないといけない、あるいはパソコンを一日中見つめて売り買いを頻繁にしているといったイメージをお持ちの方も少なくありません。また「資産運用にはまとまった金額が必要」と思われている方が非常に多いのです。

資産運用を行うといっても逐一マーケットを見ている必要はありません。また一度にまとまったお金が絶対に必要というわけでもありません。「積立」という運用方法であれば、少額から資産運用が可能です。新生銀行の「投信積立」なら、毎月5千円から積立ができます。それよりも、継続することのほうが、大切だと考えています。
マーケットが変動し投資対象の価格が上下しても、一定の金額を継続して投資することで、購入できる口数が変化し、安いときは多く、高いときは少なく購入するため平均購入単価が平準化されるのが、この積立方法のメリットと言えます。またこの効果を活かすには継続が必要なのです。
また、特に積立運用をはじめるのは、タイミングを考えるよりも、すぐにでもはじめたほうが良いと考えています。今20代の方が30歳になるまでに●円貯めたいと思っているのなら、早く始めたほうが確実に運用投資額（購入口数）が増えます。いつはじめたらいいのでしょう？というご質問には、「今でしょ！（けっしてモノマネではなく）」、やるなら少しでもはやく始めて、どんどん貯めていったほうがいいのではないですか、とお伝えしています。

ここまでの私の話で、「あ、私でもできそう。やってみよう」と思っていただけた方はいらっしゃるでしょうか？まずは少額から経験してみることも、資産運用には大事だと思っています。
ただし、注意してほしいこともあります。
積立を活用した資産運用に投資信託を活用する場合、投資信託は元本が保証されていません。運用経過については半年とか1年ごとに定期的に確認を行うようにしましょう。また、マーケットの変化を逐一ウォッチする必要はありませんが、たとえばテレビのニュースなどで報じられる日経平均株価や為替の情報は耳に入れるようにしてみてもいいかもしれません。特別なことをしなくても勝手に入ってくる情報で、ご自身の知識を積み立てることができると思います。
途中でどうしても心配になった時には、お取引している金融機関に相談するようにしてください。たとえば、新生銀行のホームページには、運用をはじめた方に向けた情報や、専門的な情報まで役立つ情報がたくさん用意されています。それらを参考に読んでみるのもいいでしょう。

私は普段、二人の小学生の子育てをしながら、ファイナンシャルプランナーとしても活動しています。主に小学生を始めとする学生たち向けに「お金」「キャリア」「資産運用」教育を行う講師をしています。
お金・経済・金融商品について全く学んだことがない社会に出る前の学生や子供たちを対象に、社会の仕組みやお金の大切さを、お伝えしているのです。
当然ながら、これらの年代層に、おカネや経済、運用の難しい話をしても理解できるわけがありません。いつも、「自分の小学生の子供たちでも理解できる」ぐらいに、わかりやすい説明を心掛けています。今回も、できるだけみなさまにわかりやすく、積立を活用した資産運用について、ご紹介ができていれば幸いです。

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