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月間平均残高とは

ステージの判定方法 「月間平均残高」とは

新生ステップアッププログラムにおいて、ご利用条件の判定に用いられる「月間平均残高」について、計算基準や商品別の計算方法をご紹介いたします。さらに、現在のステージを維持、またはステージのステップアップをご希望される場合に必要な、お取引等の試算例についてもご紹介いたします。

INDEX

月間利用残高とは

毎日の残高を1ヵ月分合計し、その月の日数で割ったものを「月間平均残高」と定義しています。たとえば、下記のように月中に1回のみ残高を変更した場合で試算すると、月初は500万円、月末は300万円ですが、月間平均残高は約396万円になります。

【例】1ヵ月が31日間で、月中に200万円を出金した場合。

月間平均残高の計算方法

月間平均残高 計算方法

実際には、入出金による変動や価格変動のある商品の残高増減のため、毎日の残高を1ヵ月分合計しその月の日数で除して「月間平均残高」を算出します。

商品別の計算方法

お預け入れ総資産」や「当行所定の投資商品」の「月間平均残高」の計算に用いる各商品の残高計算方法をご紹介いたします。特に、価格変動のある投資信託や外貨預金等については、お預け入れ時の金額ではなく、毎日の価格や為替レートで計算されますのでご注意ください。

預金の月間平均残高

預金の月間平均残高 計算方法

外貨建て預金の場合、毎日の残高判定時の当行TTM(仲値)レートによる円換算額を計算します。このため外貨建て残高が増減しない場合でも、円換算額は日々の為替レートにより変動します。また利息は、普通預金の場合は利払日の翌日以降に、定期預金の場合は利払日以降に、残高に合算されます。

投資信託の月間平均残高

投資信託の月間平均残高 計算方法

  • 投資信託の購入
  • 新生パワーダイレクト(営業日の15時まで)、店頭、新生パワーコールにて購入いただいた場合
  • 投資信託を購入された際は、お手続き日から約定日前日までの間はお申込金額(税込み手数料を含む)を投資信託の残高とします。約定日以降(約定日含む)は、口数×基準価額を投資信託の残高とします。
  • 新生パワーダイレクト(営業日の15時以降または休業日)にて購入いただいた場合
  • 投資信託を購入された際は、お手続き日の翌営業日から約定日前日までの間はお申込金額(税込み手数料を含む)を投資信託の残高とします。約定日以降(約定日含む)は、口数×基準価額を投資信託の残高とします。
  • 投資信託の解約
  • 投資信託を解約された際は、約定日から受渡日前日までの間は解約代金を投資信託の残高として計上します。
  • 投資信託の償還
  • 投資信託が償還された際は、償還日前日まで投資信託の残高として計上します(償還日から受渡日前日までの間はステップアッププログラムの判定の残高として計上されません)。
  • 各ファンドの受渡日および支払日、決算日については各ファンドの目論見書にてご確認いただけます。
    外貨建て投資信託の場合、口数に同日の基準価額を乗じたうえで毎日の残高判定時の為替レートにより円換算した金額を合計します。また、外国籍投資信託の場合、直近の提示されている基準価額を用いて残高を計算します。保有されている外国籍投資信託の直近の基準価額は、インターネットバンキング(新生パワーダイレクト)にログインしてご確認いただけます。

証券仲介口座の月間平均残高

  • 新生証券口座

新生証券口座の月間平均残高 計算方法

日々の最終残高は約定金額を用います。
新生証券の外貨建て商品の場合、約定金額に毎日の残高判定時の為替レートにより円換算した金額を合計します。

  • 楽天証券口座

楽天証券口座の月間平均残高 計算方法

その月の月末残高を「月間平均残高」とみなします。
「月末残高」は、例えば株式の場合は月末時点の時価相当額などで計算いたします。

  • MRFおよび国内の金融商品取引所に上場する現物株式(日本株式)等が対象となります。

保険商品の月間平均残高

保険商品の月間平均残高 計算方法

その月の月末残高(既払込保険料の累計額)を「月間平均残高」とみなします。分割払の場合は、その月までに当行にて払込が確認できた残高の合計を月末残高とみなします。
商品により、残高に組み入れられる時点は異なります。当行所定の方法により保険契約成立が確認できた月の月末残高となります。
契約を減額(一部解約)された場合、減額(一部解約)相当分の保険料額が月末残高から差引かれます。
契約を増額された場合には、増額後の保険料額が月末残高となります。
外貨建て保険商品の場合、末日の当行TTM(仲値)レートにもとづく円換算額が対象となります。

  • 以下の保険商品は対象外となります。
  • 損害保険会社が提供する保険商品
  • 生命保険会社が提供する一時払以外の保険商品(ただし「アフラックの個人年金」「WAYS」を除く)

債券(金融債)の月間平均残高

  • リッチョーワイド

債券(金融債)の月間平均残高 計算方法

金銭信託の残高

20日時点の残高(保有中の合計金額)

20日時点の残高を合計して、残高を判定します。

  • 残高として計算されるのは、信託設定日以降、満期日(信託終了日)までとなります(口座振替日、償還日とは異なりますのでご注意ください)。

2018年3月30日 新生ステップアッププログラムにおける金銭信託の残高判定日変更について(2018年4月1日以降)

変更前:月末残高*1

変更後:毎月20日*2

*1 2018年2月末及び3月末に残高判定を行ったお客さまのステージはそれぞれ4月1日及び5月1日にステージが適用となります(残高条件を満たした場合)

*2 2018年4月20日に残高条件を満たしたお客さまのステージは2018年6月1日から適用となります

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