積立(外貨・投信)

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毎月いくら積み立てたらいい? かんたん10秒で!積立シミュレーション
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さっそく、ご自身の目標金額から、毎月の積立金額をシミュレーションしてみましょう!

  • 目標金額○○円を○年で積み立てるには、毎月どれくらい積み立てればよい?
  • 必要な利回りは年何%程度? 

など、わずか10秒でかんたんにシミュレーションすることができます!入力項目はたったの3項目です。

1. みんなはどうやってお金を貯めているの?

(1)みんなの積立経験は?

2016年8月に野村アセットマネジメント社が全国の20歳以上の男女40,000人に調査を行ったところ、積立の経験があると回答した人は、全体の47.2%となりました。

図1 積立経験の有無
約半分の人が積立の経験があるのね。

資料:野村アセットマネジメント『2016年8月調査「貯蓄から投資へ」に関する意識調査』
(調査対象は、20代以上の男女4万人)をもとに新生銀行が作成

(2)みんなの積立金額は?

「積立経験あり」と答えた人の毎月の平均貯蓄額、平均投資額を表したのが図2、3です。積立貯蓄は、財形貯蓄制度や銀行の預貯金など、積立投資は投資信託や株式への投資を指しています。

図2 積立貯蓄利用者・経験者の毎月積立貯蓄額
図3 積立投資利用者・経験者の毎月積立投資額

出所:野村アセットマネジメント『2016年8月調査「貯蓄から投資へ」に関する意識調査』

だいたい毎月2.5万〜3.5万円くらい積み立てているのね

(3)みんなの積立目標金額は?

図4、図5は、積立投資利用者の平均積立目標金額と平均積立目標年数です。
例えば、40代の平均目標額は904万円、平均目標年数は13年となっています。

図4 積立投資利用者の平均資産形成目標金額
図5 積立投資利用者の平均資産形成目標年数

出所:野村アセットマネジメント『2016年8月調査「貯蓄から投資へ」に関する意識調査』

どの年代でも大きな金額を目標としているのね。 目標年数は10年を超えているね。みんな将来のことを考えているのかな?
2. 積立投資を選ぶのはどんな理由?

図6は、積立投資の利用者に積立投資の利用の理由を聞いたものです。
積立投資を利用する理由の上位には、「長期間」「自分のペースで」「少額投資」などのキーワードが登場しています。

図1 積立投資の利用の理由(複数回答)

6位 毎月決まった日に定額で自動的に投資することで、その都度の投資判断がいらないから

7位 ドルコスト平均法で積み立てることができるから

8位 手元に資金があると、使ってしまうので、半ば強制的に投資に振り向けるため

9位 一度にまとまった資金を投資することに迷いがあり、少しずつ買っている

10位 積立貯蓄と比べて証券投資のリスクがあるが、少額であることから損失が発生した場合も少額にとどまるため

出所:野村アセットマネジメント『2016年8月調査「貯蓄から投資へ」に関する意識調査』

わたしも少額から積立をはじめてみようかしら
新生銀行では、積立をする場合、投信積立という選択肢があります。ここからは、投信積立のご案内となります。
3. なぜ投信積立がいいの?ドルコスト平均法とは

誰でも投資した後の価格の下落はこわいもの。もしそれが理由で投資に足踏みしているなら、ぜひ以下のケースをご確認ください!

問題

下記のような値動きの金融商品に、毎月1万円ずつ10年間つみたて投資を行なった場合、つみたて総額は120万円となります。
10年後のつみたて評価額はいくらになるでしょうか?

①約72万円 ②約90万円 ③約139万円

出所:野村アセットマネジメント『コツコツと始めたい。つみたて投資のはなし。』

答えは、③約139万円です。つみたて投資の場合、価格が一時的に下落しても「ある水準」まで戻れば、プラスとなります。毎月の購入金額は変わらないため、値下がり時は購入口数が増え、平均購入単価が下がるため、その後の上昇で利益が発生しやすくなります。

価格が変動する商品に投資する場合、価格が安い時に買って、いい時に売るのが理想ですが、タイミングをはかるのはプロでも難しいものです。

毎月同じ金額を投資する投信積立では、価格が高い時には少ない口数(数量)を、価格が安い時には多くの口数を自動的に購入することになり、平均購入単価が平準化されます。この購入手法を「ドルコスト平均法」と言います。

出所:野村アセットマネジメント『コツコツと始めたい。つみたて投資のはなし。』

上記は将来の投資成果を示唆あるいは保証するものではありません。局面によっては(例えば、ファン ドの価格が長期にわたって下降トレンドをたどるなど)、投資成果が期待できない場合があります。ファンドの購入手数料は考慮していません。

  • 口数の計算では小数第1位を切り上げ、平均購入単価の計算では小数第1位を四捨五入して算出しています。また、計算過程において税金・手数料等は考慮しておりません。実際の算出とは異なります。

つみたて効果が期待できない場合もあります。

価格が一方向に上がるとすれば、安いうちに一括で購入した方が良い結果になります。
また、値上がりしたあと元に戻ってしまったら、つみたて投資の場合は、損になってしまいます。つみたての効果が出ない場合もあることは、注意が必要です。

価格が高いときには購入口数は少なく、安いときにはたくさん買えるのね
4. 新生銀行 積立投信件数ランキング

みなさん、どのような投資信託で積み立てているのでしょうか?
新生銀行の投信積立件数ランキング(2016年1月〜12月までの1年間)を見てみましょう。

図9 新生銀行 投信積立件数ランキング(2016年1月〜12月までの1年間)
順位 ファンド名 約定金額に対する
申込手数料
(税込)
カテゴリ 累積リターン3年(2016年12月末) 窓口
1位 野村インデックスファンド・国内債券 無料 債券型 +7.14% パソコン
スマホ
2位 野村インデックスファンド・日経225 無料 国内株式型 +21.90% パソコン
スマホ
3位 野村インデックスファンド・内外7資産バランス・為替ヘッジ型 無料 バランス型 +22.59% パソコン
スマホ
4 ラサール・グローバルREITファンド(毎月分配型) 3.24% REIT型 +36.23% 店頭、パソコン、スマホ、電話
5 野村インデックスファンド・外国株式 無料 国際株式型 +23.78% パソコン
スマホ
順位 1位
ファンド名 野村インデックスファンド・国内債券
約定金額に対する
申込手数料
(税込)
無料
カテゴリ 債券型
累積リターン3年(2016年12月末) +7.14%
窓口 パソコン
スマホ
順位 2位
ファンド名 野村インデックスファンド・日経225
約定金額に対する
申込手数料
(税込)
無料
カテゴリ 国内株式型
累積リターン3年(2016年12月末) +21.90%
窓口 パソコン
スマホ
順位 3位
ファンド名 野村インデックスファンド・内外7資産バランス・為替ヘッジ型
約定金額に対する
申込手数料
(税込)
無料
カテゴリ バランス型
累積リターン3年(2016年12月末) +22.59%
窓口 パソコン
スマホ
順位 4
ファンド名 ラサール・グローバルREITファンド(毎月分配型)
約定金額に対する
申込手数料
(税込)
3.24%
カテゴリ REIT型
累積リターン3年(2016年12月末) +36.23%
窓口 店頭、パソコン、スマホ、電話
順位 5
ファンド名 野村インデックスファンド・外国株式
約定金額に対する
申込手数料
(税込)
無料
カテゴリ 国際株式型
累積リターン3年(2016年12月末) +23.78%
窓口 パソコン
スマホ
申込手数料無料のファンドが多くランクインしているのね

新生銀行での2016年1月〜12月(1年間)における積立の設定件数の上位を示したものであり、新生銀行が特定の投資信託の購入を推奨したり将来の運用成果を保証するものではありません(2017年1月6日作成)。

  • 累積リターンは2016年12月末時点のものです。
  • 累積リターンは、直近の各評価期間毎の税引前分配金再投資後・信託報酬控除後で計算した過去の実績です。将来の運用成果を示唆・保証するものではありません。
  • 累積リターン3年の情報提供は、株式会社 時事通信社。上記実績は過去のものであり、将来の運用実績を保証するものではありません。
  • 掲載された商品には、現在または対象期間中にキャンペーン対象となった商品も含まれる場合があります。
  • 本資料は信頼できると思われる情報に基づいて新生銀行が作成しておりますが、情報の正確性、安全性が保証されているものではありません。
  • 本資料は情報提供を目的としたものです。
  • 投資判断に際しては、必ず目論見書(目論見書補完書面を含みます)をご確認ください。
  • 本資料のいかなる内容も資料作成時点のものであり、予告なく変更する場合があります。
  • 本資料のいかなる内容も、将来の投資利益を示唆あるいは保証するものではありません。

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