実際には、入出金による変動や価格変動のある商品の残高増減のため、毎日の残高を1ヵ月分合計しその月の日数で除して「月間平均残高」を算出します。

外貨建て預金の場合、毎日の残高判定時の当行TTM（仲値）レートによる円換算額を計算します。このため外貨建て残高が増減しない場合でも、円換算額は日々の為替レートにより変動します。また利息は、普通預金の場合は利払日の翌日以降に、定期預金の場合は利払日以降に、残高に合算されます。

投資信託を購入された際は、お手続き日から受渡日の間はお申込金額（税込み手数料を含む）を投資信託の「最終残高」とします。受渡日以降に、上記のとおり口数×基準価額を「最終残高」とします。
解約または買取請求された場合、そのお手続き日から受渡日前日までは投資信託の「毎日の最終残高」とし、受渡日以降は円普通預金の「毎日の最終残高」とします。
分配金が支払われた場合、再投資であれば決算日にファンドの口数が増加し、受取であれば支払日より円普通預金の残高になります。
※各ファンドの受渡日および支払日、決算日については各ファンドの目論見書にてご確認いただけます。

外貨建て投資信託の場合、口数に同日の基準価額を乗じたうえで毎日の残高判定時の為替レートにより円換算した金額を合計します。また、外国籍投資信託の場合、直近の提示されている基準価額を用いて残高を計算します。保有されている外国籍投資信託の直近の基準価額は、インターネットバンキング（新生パワーダイレクト）にログインしてご確認いただけます。

日々の最終残高は約定金額を用います。
新生証券の外貨建て商品の場合、約定金額に毎日の残高判定時の為替レートにより円換算した金額を合計します。

「月末残高」は、例えば株式の場合は月末時点の時価相当額などで計算いたします。

これまでの5日間と、残りの26日間の平均残高を合計して、31日間で割った結果が条件である200万円以上となるようにします。

現在の150万円の残高に60万円を追加し、月末まで増減がなかった場合、翌月から「新生ゴールド」の各サービスをご利用いただけます。
ただし商品により、残高に反映されるまで日数がかかる場合や、日々の価格変動により毎日の最終残高が増減し、当初追加後の残高を下回る場合があります。

同様に、以下の計算方法で残りの期間に必要な残高が計算できます。

同様に「当行所定の投資商品」を、残りの日数で平均して12万円相当追加されるようにお取引いただくと、「新生ゴールド」にステップアップします。
現時点で、12万円相当の所定の商品をお申し込みいただく際は、口座残高を増やすことなく、円普通預金からのお申し込みでも条件に該当します。ただし商品により、残高に反映されるまで日数がかかる場合や、日々の価格変動により毎日の最終残高が増減し、当初追加後の残高を下回る場合があります。

同様に、以下の計算方法で残りの期間に必要な残高が計算できます。

これを現在の残高との差分で考えると、円普通預金またはパワー預金に60万円を追加いただき、月末まで増減がなかった場合、ステップアップの条件を満たします。この場合、円普通預金からパワー預金は合算となるため、お振替では平均残高が増額しません。