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| 1. 恐るべし、再投資の力 |
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| 投資をしてお金が増えたからといって喜んで使うのではなく、増えたお金を更に再投資することで生まれる効果は、皆さんの想像以上に大きなものがあります。この効果は一つの公式を頭に入れるだけで把握することが出来ます。 |
| その公式とは「72／利回り（％）」です。これは「元本が2倍になる年数」を表します。 |
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 ※おおよその数字を用いて、作成しています。 ※税金や費用などのコストは考慮していません。 |
| 如何でしょうか？もし、皆さんの手元に「今すぐ使わないお金」があるのであれば、そのお金にどんな利回りを与えるかによって、将来持っているお金、つまり生活のゆとりがまったく異なることが分かるかと思います。この表では５つの利回りの結果を見ていますが、3％以上なんてあり得ない利回りだ、とお感じになった方もいるかもしれません。しかし過去の実績からすると、6％という利回りは、実は夢物語というわけではないのです。そのわけは後ほど。 |
| 2. どの金融商品を利用すればいい？ |
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| では、どんな金融商品を使えばいいのか、考えてみましょう。 |
| 金融商品とは、皆さんの資産運用では道具の位置づけになります。その道具には、たくさんの種類があります。もし、皆さんが、相当な知識と情報源を持ち、朝から晩まで運用のことを考える時間を確保できるのであれば、株式市場に直接参加することも可能だと思いますが、通常は困難でしょう。 |
| まず、私たちが考えるべきことは、プロに任せるということです。知識、情報源、時間が十分にあり、また、資金力、冷静な判断力や分析力が備わったプロを信じて託すのです。これが、投資信託といわれるものです。例えば、株式投資信託では投資のプロが、銘柄選びから購入、売却のタイミングの決定まで代行してくれる形になります。 |
| 3. 投資信託の選び方 |
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| 一口に投資信託といっても、その種類は星の数ほどあります。一体どれを選べばいいのでしょうか？また、どれか一つを選べばいいのでしょうか？幾つか選んで分散したほうがいいのでしょうか？ |
| 皆さんが、自分の資産運用において出来るだけ、安定的に、そしてギャンブル的要素を排除して結果を求めていこうとするならば、やはり、幾つかの性質の異なる投資信託に分散することをお勧めします。株式と債券、そして、それぞれ国内と海外と大きく4つのカテゴリーに分けて分散することが基本的な形です。 |
| その理由と具体的手法については、詳しく述べているコラムがありますので、一度覗いてみてください。これをお読みいただくと、先ほどの「過去の実績からすると、6％という利回りは、実は夢物語というわけではない」ということがお分かりいただけると思います。 |
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| 例として、上記のコラムの中で最も安定的な利回りを目指すタイプの場合、過去18年間の実績を基に算出した年平均利回りは5.2％でした。仮に5％で運用できると、3,000万円貯めるための毎月の積立額はいくらになるでしょうか？ |
 ※税金や費用などのコストは考慮していません。 |
| 毎月、必要な金額はぐっと下がりますね。もちろん過去の実績ですから、運用がこれより下回ったり、赤字になる場合もあるでしょう。でも仮に、普通に預金で貯めるより、好利回りで運用できる可能性があるのであれば、検討してみる価値はあるのではないでしょうか？きっと、皆さんのこれからの人生のヒントが見つかるはずです。 |
| まとめです。3つ目の分かれ道は・・・ |
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株式、債券、金利、為替、REIT等、マーケットの変動がその価格等に影響を及ぼす金融商品を購入する際は、必ず個別金融商品を説明するページをご覧・ご確認いただき、マーケットの動向以外に、各金融商品にかかる固有のリスクや各種手数料についても十分ご確認いただいた上でご判断ください。 投資信託は、価格の変動等により損失が生じるおそれがあります。またお申し込み・保有・解約に当たっては所定の費用がかかります。 |
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