[新生銀行] 3色の資産の分け方を、新生銀行スタッフがご提案します

新生銀行は、冊子とWebでご覧いただいている「お金の寿命をのばすためのキャッシュフロー・マネジメント」の中で、「お金の上手なふやしかた／お金の上手な受け取り方」として、お金の性格にあわせて資産を3色に色分けし、それぞれに異なる金融資産を組み合わせることをご提案しています。ここでは、様々な年代とニーズを持った方々のために、その３色の資産の具体的な組み合わせ方について、新生銀行のスタッフがご提案いたします。

株式、債券、金利、為替、REIT等、マーケットの変動がその価格等に影響を及ぼす金融商品を購入する際は、必ず個別金融商品を説明するページをご覧・ご確認いただき、マーケットの動向以外に、各金融商品にかかる固有のリスクや各種手数料についても十分ご確認いただいた上でご判断ください。

キャッシュフロー・マネジメントの要約

「長生き」と「インフレ」の両方のリスクを考えたとき、円預金だけで運用して、その資産を取り崩していけば、資産はいつか底をつく、つまり「お金の寿命」がつきてしまう可能性があります。そこで私たちは、「お金の寿命をのばす」対策を考えてみる必要がありそうです。ひとつは、運用することで資産そのものをふやすことを狙う「長期国際分散投資」、もうひとつは、自分の寿命が延びようとも一生涯にわたってお金を受け取れるしくみをつくる「終身年金」。このふたつを活用して、新しいお金の流れ、キャッシュフローを考えましょうというのが、「お金の寿命をのばすためのキャッシュフロー・マネジメント」でのご提案でした。

3色の組み合わせ、私の場合

では、その3色の資産を、どのような金融商品で、どれぐらいの割合で組み合わせればよいのでしょうか？　その答えはもちろん、お客さまおひとりおひとりの年代や余裕資金、ライフスタイルやリスクに対する考え方などによって異なります。

ここでは、典型的な6つの例について、新生銀行のスタッフがお答えしています。これを読まれて、「私も相談してみたい！」と思われましたら、ぜひお気軽に店舗や電話でご相談ください。

	年代	相談内容
1)	30～40代	マイホームが欲しい
2)	30～40代	子供の教育費が気になる
3)	30～40代	収入安定で生活には余裕あり
4)	50代	教育費のピーク、住宅ローンも返済中
5)	50代	子供も自立、そろそろ老後準備へ
6)	60代	セカンドライフ開始、長生きリスクに備える

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仕組預金について

仕組預金とは、先物外国為替取引、金融等デリバティブ取引などと預金との組み合わせによる預金商品です。仕組預金には、元利金の変動などのリスク、原則中途解約できないことなどのリスクがあります。
お客さまから中途解約の申し出があり、当行がやむを得ない事由と認めた場合には、中途解約に伴い発生する解約日から満期日までの当該仕組預金の再構築額およびそれに伴う諸経費を当行所定の計算により算出し、その算出額を損害金として当該預金元本より差し引いて払戻しとなります。この結果、元本割れとなる場合があります。また市場の環境等によっては大きく元本割れとなる場合もあります。
お申し込みの際には、店頭の商品説明書をご確認のうえ、行員の説明等を受けてください。また、商品内容を十分に理解し、自己の判断と責任においてお申し込みください。

投資信託一般について

投資信託をご購入の際は「目論見書（目論見書補完書面を含みます）」の内容をご確認の上、お客さまご自身でご判断ください。
※目論見書（目論見書補完書面を含みます）は、新生パワーダイレクトや店頭でご覧いただけます（ネット専用ファンドの目論見書（目論見書補完書面を含みます）は新生パワーダイレクトでご確認ください）。郵送でもお届けします。資料請求はこちらから
投資信託は預金等とは異なり、預金保険の対象ではありません。また銀行でご購入いただいた投資信託は、投資者保護基金の対象ではありません。
投資信託は預金等とは異なり、元本保証および利回り保証のいずれもありません。したがって過去の運用実績は、将来の運用成果を約束するものではありません。
投資信託は以下のリスク等により、元本を割り込むことがあります（基準価額の変動リスク）。運用の損益はすべて投資信託をご購入のお客さまに帰属します。
「価格変動リスク」株式、公社債など値動きのある有価証券を組入れて投資することによる収益変動をいいます。
「為替変動リスク」日本以外の外国の株式や公社債などを組入れ有価証券などとして投資を行う場合、為替相場の変動の影響による収益変動をいいます。
「発行者（あるいは保証会社）の信用リスク」組入れ有価証券の発行者（あるいは保証会社）の経営・財務状況の変化およびそれらに関する外部機関の評価の変化その他の信用状況の変化等の影響に基づく基準価額の変動による収益変動をいいます。
投資信託には以下の通りお客さまに直接、または間接的にご負担いただく手数料や費用があります。
※各種数値は2008年6月24日現在、新生銀行で取扱中の商品におけるそれぞれについての最大値を明記しています。商品ごとに手数料や費用は異なりますのでお申し込みの際は必ず目論見書（目論見書補完書面を含みます）でご確認ください。
お申し込み時…申込手数料（最大3.15％）がかかります。
運用期間中…信託報酬または管理報酬（最大年率3.0％）やその他信託期間中に発生する費用（監査費用、成功報酬、投資先ファンドにかかる費用等）がかかります。
換金時…信託財産留保額（最大1.0％）や買戻し手数料（最大3.0％）がかかります。
上記手数料等の合計額については、お客さまがファンドを保有される期間等に応じて異なりますので、表示することができません。
投資信託の換金時には、換金お申し込み制限期間が設定されているものがあるほか、換金に際して所定の手数料や信託財産留保額などのコストがかかるもの、換金までに相当の期間がかかるものもあります。
投資信託の募集・お申し込み等のお取り扱いは当行、設定・運用は投信委託会社、信託財産の管理等は信託銀行が行います。
投資信託の解約については、クローズド期間中の解約はできません。
新生銀行での国内籍投資信託の換金方法は解約請求のみであり、買取請求は行っておりません。
ファンドの分類は、各ファンドの運用方針をもとに新生銀行が独自に行ったものです。

個人年金保険について

個人年金保険は、預金ではなく、各生命保険会社を引受会社とする生命保険商品であり、預金保険の対象ではありません。また、当行による元本および利回りの保証はありません。
当行の担当者（生命保険募集人）はお客さまと各生命保険会社の保険契約締結の媒介を行う者で、保険契約締結の代理権はありません。したがいまして、保険契約はお客さまからの保険契約のお申し込みに対して各生命保険会社が承諾したときに成立します。また、当行は取引商品の引受保険会社の支払能力を保証するものではありません。詳しくは、生命保険募集人までご相談ください。
保険会社の業務または財産の状況変化により、ご契約時にお約束した保険金額、年金額、給付金額等が削除されることがあります。
保険商品に関するお客さまと当行との間のお取引がお客さまが当行で行う他のお取引に影響を与えることはありません。

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