[新生銀行]　今すぐ始めなきゃ！トクするはじめての資産運用

～資産運用は今すぐはじめないと！～

退職後も今の生活水準を維持したい、豊かな老後の生活を送りたいと考えた場合、一般的にどれぐらい資金が必要になるでしょうか？生命保険文化センターの統計をもとに考えてみたいと思います。

＜表Ａリタイア後の生活費総額の目安＞

※40～45歳頃の世帯税込年収を500～700万円と想定。シングルの方の目安は上記金額の7割ほどになります。(生命保険文化センターの「定年指南（H12.5）」より抜粋)

＜表Ｂ公的年金受取額の目安（夫婦2人の場合）＞

※シングルの方の年金総額の目安は、上記金額の約７割ほど、自営業のご夫婦の方の年金総額の目安は約2400万円ほどになります。（生命保険文化センターの「定年指南（H12.5）」より抜粋）

＜表Ｃ　退職金と企業年金の合計額の目安＞

※（労働省＜現・厚生労働省＞平成10年版・賃金労働時間制度等総合調査より）



	「Ａの金額－Ｂの金額－Ｃの金額」が、年金生活開始までに貯める金額の目安となります。Ａさんの例を参考にあなたも「自分の老後のために貯める金額の目安」を計算してみましょう。



	（例）サラリーマンのＡさん（３０歳・既婚）は、５０歳時の税込み年収は６８０万ぐらいになりそう。現在の会社（従業員４５０人・転職で２９歳の時入社）は６０歳で定年ですが、再就職し、６５歳までは現役で働きたいと考えています。その後はリタイアし、老後はできれば妻と２人でゆとりある生活を送りたいと思っています。老後のための貯蓄目標額はＡ（９８００万円）－Ｂ（５４３３万円）－Ｃ（１５３０万円）＝２８３７万円となりました。この場合、年間の貯蓄目標額は約８１万円、毎月の貯蓄目標額は約６万７５５０円となります（利子は含まず、元金のみ積み立てた場合）。



	毎月の運用資金は、Ａさんが１％複利で運用できるなら５万６４５０円、３％複利で運用できるなら約３万８２５７円、５％複利で運用できるなら２万４９８０円ほどに減らすことができます。「３％複利で運用できれば、４３％も積立金額を抑えられる！（注１）」なら「運用をがんばってみよう」と決心したのです。Ａさんは老後に向けて３％のリターンを目標に運用を始めることにしました。住宅ローンや子どもの教育費を払いながら老後のお金を貯めていくには「運用して自分でお金を殖やしていくことが必要」とＡさんは気がついたのです。　今すぐチェック！金利の力を実感 >>> 貯蓄シミュレーション



	３０歳で老後資金を貯め始めようと思い立ったＡさんはラッキーでした。運用資金の総額は運用開始が５年遅れるごとに、約２２２９万円（－６０８万／３５歳スタート）、約１７０６万円（－１１３１万／４０歳スタート）、約１２５５万円（－１５８２万円／４５歳スタート）と激減していきますし（注２）、教育費がかさむ４０代に運用資金を増やすことは難しいからです。老後資金は「思い立ったらすぐ貯め始め、運用して殖やしていくことが大切」なのです。　今すぐチェック！早く始めることが大切 >>> 貯蓄シミュレーション



	注１）２８３７万円を３５年かけて貯めるケースの比較。「３％複利運用」できれば、「元金のみ積み立てる」場合に比べて約５７%の積立金額で目標をクリアできる。注２）３％複利運用を想定して計算。

＜表Ｄ　「運用は今すぐ！」が肝心。－スタート時期でこんなに違う運用結果－＞
～　毎月４万円積み立てた場合の６５歳時点での運用結果　～

上記コラムを参考に、目標額・退職金を入力し、毎月必要な積み立て額を計算してみてください。


	提供：株式会社エフピー総研伊藤美和ファイナンシャル・プランナー／金銭教育コーディネーター
	大学を卒業後、メーカー勤務を経て証券会社に転職。株式部（日本株トレーダー）、本店営業部、債券部などで勤務の後、ＦＰとして独立。セミナー講師をつとめたり、雑誌、サイトなどへの寄稿も多数。「スローマネー」をスローガンに金銭教育研究会を主宰。東京都の青少年育成協会チーフアドバイザーも努め、幼児からシルバーまで幅広い年代の金銭教育をサポートしている。


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