[新生銀行]　間違いだらけの資産運用　連載５回目

仕組預金は原則として中途解約できません。中途解約された場合、元本割れとなる可能性が高いです。また、解約時の市場環境等によっては大きく元本割れする可能性もあります。また、満期金等を外貨でお受け取りいただくことになる場合がありますので、その後円転する際は、為替レートの変動により外貨から円への交換比率が変わるため、外貨を円に換算した場合に外貨に交換された円の元金を下回り、元本割れとなることがあります。なお、個別商品にかかるリスクや各種手数料について必ず各金融商品を説明するページにてご確認ください。

パワード定期プラスについて

金利は税引前であり、20％の源泉分離課税となります。
本預金の中途解約は原則としてできません。当行がやむを得ないものと認め、満期前解約に応じる場合、満期前解約に伴い発生する解約日から満期日までの本預金の再構築額およびそれに伴う費用を当行所定の計算により算出した金額を差引いた上で、元本を同口座の円普通預金へ入金します。この場合、元本割れが生じる可能性があります。
必ず余裕資金でお預け入れください。仮に預入時以降にまとまった資金が必要となった場合でも、この預金にお預け入れの資金を充当する必要がない程度の十分な流動性が確保されていることをご確認の上、お申し込みください。
「パワード定期プラス」は通貨オプションを内包しており、満期日の2営業日前の為替レートが特約設定レートと同じか円安の場合、円での元金のお受け取り、円高の場合、円の元金を特約設定レートで外貨に交換のうえでのお受け取りとなり、それぞれの円普通預金、外貨普通預金に入金されます。
当行所定の条件（金利・期間・特約設定レートの組み合わせ）をお選びいただけます。
満期時に外貨でお受け取りとなりその後円転する場合は、為替手数料を含んだ当行TTBレートが適用されます。為替変動により、外貨から円への交換比率が変わるため、外貨を円に換算した場合に為替差損が生じ、元本割れとなる可能性があります。
外貨でお受け取りとなった以降、為替変動がなかった場合でも、お受取り金額は外貨に交換された円の元金を下回ることがあります。
満期時に外貨で元金お受け取りとなった場合、預金保険の対象ではなくなります。
※金利および設定レートは市場動向により変動します。
※元本は満期時に円または外貨でお受け取り（いずれかの普通預金に入金）。外貨現金でのお引き出しはできません。外貨送金には、別途送金手数料がかかります。
本預金のご利用にあたっては、商品説明書（契約締結前交付書面）をご確認になり商品特性について十分にご理解の上、余裕資金によりご自身のご判断と責任にてお申し込みください。店頭でも説明書（契約締結前交付書面）をご用意しています。


	ではまず先輩が惹かれた「利息」からいきましょう。利息は毎年「円」で受け取れますね。毎年ちゃんと同じ金利で計算されて受け取れます。
		じゃあこの前もらった夏のボーナスを預けたら、毎年の利息がちょうどいい夏休みのおこづかいになるわね。毎年の利息額はどうやって計算したらいいの？
		計算はシンプルですよ。預ける金額×金利、そして20％の税金を引くことでほぼ計算できます。預けるお金が「円」で利息も「円」、それに金利も固定です。
		ふーん。1000万円預けたら･･･×5.55％×80％で･･･毎年44万円くらいかぁ･･･。（※1）
		（い、いま1000万円って言った！？･･･すごい貯めてるなぁ･･･）金利は毎日変わるようですから預けるときに必ずチェックしてくださいね。
		そうなんだ。それにしても毎年ほぼ同じ金額の利息を受け取れるって、これは円定期預金っていうことなの？
		利息に関しては円定期と同じ仕組みと考えてよいのですが、元本を外貨で受け取る場合もあるんです。


	「パワード定期プラス」は、外貨預金の要素を取り入れてはいますが、外貨預金とは異なります。
		「為替レートが･･･」とか書いてあるぐらいだから、やっぱり外貨預金なの？
		「外貨預金の要素を取り入れて」って書いてありますね。確かに為替レートは登場しますが、でも一般的な外貨預金（※2）とはちょっと違います。
		なんだか曖昧な言い方ね。そういうときほど警戒しないとね！
		いえいえ、サッパリした仕組みですよ。預け入れ時に自分で為替レートを選んで、満期時にそのレートよりも円安（もしくは同値）なら元本が「円」で戻ってくるんです。逆に円高の場合は自分で選んだ為替レートによってNZドルに交換されて戻ってきます。自分で選んだ為替レートのことを「特約設定レート」っていうんですよ。
		自分で選ぶの？私、為替なんてよくわからないわ。
		円高とか円安は知っているでしょう？　 4種類の特約設定レートから1つを選ぶことになるのですが、具体的には、その日の基準レート（おおまかにはその日の為替レート※3）よりも5円低い、7.5円低い、10円低い、あるいは基準レートと同じ、の4つです。例えば、1NZドル＝80円の日なら、1NZドル＝80円、75円、72.5円、70円のどれかから選ぶんです。
		3年ものに預けるなら、3年後にその選んだ為替レートよりも円安になっていれば「円」のまま戻ってくるのね？
		そうです。だから、より安全にって考えるなら「-10円」とか、より低い為替レートを選べばいいんです。逆に「±0円」や「-5円」でも大丈夫だと思う、自信があるなんていう場合は、そのほうが金利も高くなりますし、どちらを重視するかは自分次第です。
		ふーん、そういうの選ぶときって、ついつい真ん中の「-5円」を選んでしまうけど･･･何か参考になるものはないの？
		そうですね、もちろん3年後の為替レートをぴったり当てられる人はいませんよ。でも、為替レートの推移が見られる「チャート」とか、「専門家の予測」なんかを参考にするといいかもしれませんね。で、3年後にどれくらいの円高になる可能性があるかを想像してみてください。
		下のグラフはここ10年間のNZドル／円レートの推移に、1NZドル＝80円のときに「-10円」の特約設定レートを選んだ場合の「70円」のラインを表示させたものです。こういうチャートを参考に考えてみてはどうですか？
	＜参考＞直近10年間のNZドル/円相場
	（注）過去のデータであり、将来を示唆・約束するものではありません。



	今日は銀行出身のしっかりものに、ちょっと個人的な相談をしたいんだけど、いい？			ええっ、先輩から相談なんて、珍しいなあ。でもお金は貸せませんよ！僕だってまだ給料日前ですからね！