[新生銀行] 新生パワーダイレクト年金　プランの選び方

新生花子さんの場合　（会社員35歳女性）

「今の仕事は毎日ハード、でもやりがいがある好きな仕事なので続けたいと思っています。結婚の予定はありませんが、もし結婚しても、人に頼らなくても自立して生きていけるようにしたいかな。とにかく普段は忙しくて、あまり運用のことを考えたりする時間がないので、手間のかからないものがいいです。」

花子さんの考えたプランは…
■	一時払保険料	50万円
■	毎月積立プラン	毎月2万円（規則的増額保険料）
■	年金受取方法	保証期間付終身年金
■	運用タイプ	モデルタイプ「安定タイプ」

「なんといっても、毎月自動で積み立てられるので、忙しい私にはぴったりかな。それに、いつでも積み立てる金額を増やしたり減らしたりできるそうなので、お給料が上がったり仕事をやめたりに合わせて変更できるのも嬉しいですね。ボーナスの時などに、一度に大きな金額を積み立てることもできるみたいだし。投資については素人で高度な専門知識もないので、モデルタイプを参考にして選ぼうかと思います。老後に向けて着々と準備したいから『安定タイプ』にするつもり。」

※ モデルタイプは、アクサフィナンシャル生命が、特別勘定[ファンド]繰入の参考情報としてご用意した分散投資モデルであり、いかなる投資の推奨・勧誘を行うものではありません。また、将来のリターンを保証するものではありません。

山田英次

ブレインズパートナー有限会社代表取締役、ファイナンシャル・プランナー

私立麻布高校を卒業し、慶應義塾大学にて国際経営学を専攻。外資系金融機関を経て、独立系金融コンサルティング会社を設立し、現在は主に全国各地で開催される講演会を通じてのアドバイスを精力的にこなす。住宅購入、教育資金、セカンドライフに向けた資産形成など、個人の生活に密着したコンサルティングにおいて、多くの実績があり、幅広く支持されている。

　花子さんは充実した生活をされているようですね。

　せっかく「やりがいのある仕事」を見つけられたのですから、是非それを「ゆとりのある生活」に結びつけて頂きたいと思います。

　お金が余ったら貯蓄しよう！と思っている人は多いのに、予定通り貯蓄できる人は意外と少数派。花子さんのように、無理のない範囲で決まった金額を設定して、自動的に積み立てることは、とても良いことです。「新生パワーダイレクト年金」の場合は、その時の自分の生活スタイルに合わせて、積立金額を変えたり、やめたり、始めたり、といったハンドリングが簡単に出来るのも安心です。

　但し、新生パワーダイレクト年金は、預けたお金で運用して殖やすことを目的とする商品で、円定期などとはタイプが異なります。将来、解約したときに戻ってくるお金や、貰える年金額が運用実績によって変動する、いわば「自己責任」が一層求められるということですね。

　これまで運用したことがないという人は、はじめのうちはモデルタイプ（花子さんの場合は安定型）を参考にしてみるのもよいと思います。運用の鉄則は『分散すること』なのですが、最初から自信を持って自分なりの分散の配分を考えられる人って少ないですよね！？

　また、単に結果だけを見るのではなく、定期的に送られてくる運用レポートを読むようにしてみてください。知識は経験とともに高まっていくものです。1年後の花子さんは、友達からもアドバイスを求められる頼れるアドバイザーになっているかも知れません。

　それと、自分の老後は人に頼らなくてもいいようにしたい、という花子さんの考えは大切ですね。女性の場合は、男性よりも平均寿命が5歳程度長い訳ですから、老後の経済的準備は必要不可欠です。仮に花子さんが5歳年上の彼氏と結婚したら、（平均寿命で考えれば）花子さんは人生の最後の10年間を1人で過ごすことになります。「新生パワーダイレクト年金」なら年金を一生涯もらえるタイプも選べますから、安心感はあるるのではないかと思います。

　最後にこれはオマケですけれど、お金に名札を付けることって、女性にとっては結構大切です。自分１人で貯めてきたお金なのに、結婚したら夫にあてにされちゃった、なんていう人もいます。花子さんが将来結婚しても、この自分名義の積立は『自分の財産』として続けて欲しいと思います。

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