[新生銀行] 新生パワーダイレクト年金　プランの選び方

新生美子さんの場合　（主婦　55歳　女性）

「夫も5年たてば、会社勤めが終わります。家族のために頑張ってきてくれた夫に感謝したいと思っていますが、いよいよ、私たち夫婦のセカンドライフも具体的に考えなければならない年令になったと感じています。
これまでの家計の管理は私の担当。我が家の余剰資金は全て銀行の普通預金と定期預金に預けていましたが、今は超低金利時代。何か別の手段を考えたいとは思っています。今まで投資など縁のなかった私達夫婦のようなものでも、チャレンジできるものがあればいいなと思っています。」

美子さんの選んだプラン
■ 一時払保険料	200万円
■ 毎月積立	なし
■ 年金受取	終身年金
■ 運用タイプ	「債券中心」

「楽してお金儲けをしたい訳ではないので、安定的な運用が出来ればいいと思っています。夫とも相談した結果、まずは債券を中心に分散して様子をみることになりました。株式にも興味はありますが、一般的に債券に比べると値動きが激しい様なので、将来の検討課題ですね。いずれ、夫の退職金をどうするかも考えなくてはならないので、まずは、この5年間で色々と経験して、資産運用に慣れてみたいと思います。」

山田英次

ブレインズパートナー有限会社代表取締役、ファイナンシャル・プランナー

私立麻布高校を卒業し、慶應義塾大学にて国際経営学を専攻。外資系金融機関を経て、独立系金融コンサルティング会社を設立し、現在は主に全国各地で開催される講演会を通じてのアドバイスを精力的にこなす。住宅購入、教育資金、セカンドライフに向けた資産形成など、個人の生活に密着したコンサルティングにおいて、多くの実績があり、幅広く支持されている。

美子さんは、初めて資産運用に挑戦されるのですね。資産運用は、美子さんがおっしゃる通りで、決して「楽して儲ける」手段ではありませんし、運用結果がマイナスになるリスクも潜んでいます。自分が安心出来るスタンスを崩さないようにして頂きたいと思います。その点、美子さんはよいご判断をしていらっしゃると思います。株と債券の値動きを研究されているようですし、過去の値動きを見て自分にあった分散（債券主体）を選ばれています。それに国内と海外の債券をバランスよく取り入れることも大切ですね。

また、セカンドライフが近づいたタイミングで、夫婦それぞれの名義で「新生パワーダイレクト年金」のような投資型の年金商品をスタートするご夫妻も多いので、美子さんも運用に慣れてきたら、ご夫婦でも検討されても良いかもしれません。この「新生パワーダイレクト年金」は運用商品でもありますが、一般的な投資信託や株取引と異なり、運用中に被保険者（※新生パワーダイレクト年金の場合、お申し込みをされた契約者と同じ）が万一死亡された場合、運用によって積立金が元本以上に増えていればその金額が、もし元本割れをしていても元本と同額が死亡保険金として指定した受取人（配偶者など）に支払われますので、この場合は元本が保証される形になります。

例えば、夫婦でお互いを受取人に指定して運用をスタートすれば、お互いの『人生の最期に遺すお金』は元本保証されていながら運用益も狙えるということになり、安心感と期待感が両立する形になる訳です。もちろん元気にご夫妻で長生きして頂きたいと思いますし、きっと『最期の時』が訪れるのは遠い未来の出来事だとは思います。ここでは「新生パワーダイレクト年金」が、退職金を活用する手段の一つとしても有効であるということを覚えておいて頂きたいと思います。

資産運用では、目的や意義を明確に意識する事が大切です。夫婦の大切なお金に、お互いの感謝の気持ちや思いやりを込める方法とも言えますね。

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