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住宅ローン返済中の休職 返済は待ってもらえる?

病気になったりケガをしてしまったりすると、入院やリハビリでしばらく働けなくなる可能性があります。もし、住宅ローンを契約していたら、毎月の返済はどうなってしまうのでしょうか。そこで、ここではなんらかの理由で休職した場合、住宅ローンの返済は待ってもらえるのかについて解説します。

住宅ローンの引き落としができなかったらどうなる?

住宅ローンの返済は、毎月決まった日に指定銀行口座から引き落としされます。一金融機関の例ですが、銀行口座からお金の引き落としができなかった場合は、翌営業日以降、毎営業日引き落とし請求が行われます。そのため、もし口座にお金がなく引き落としができない場合、気付いた時点で急いで入金しておくことが重要です。

ただ、引き落としができなかった場合の処理については、金融機関ごとに異なるため、住宅ローン契約をしている金融機関に確認しておきましょう。

もし住宅ローンの滞納が続いたらどうなる?

もし口座にお金がない状態が続き、住宅ローン返済の滞納が続いたらどうなるのでしょうか。こちらは一般論になりますが、滞納状態が続くと信用情報会社にローン事故(滞納)の情報が登録されます。

たとえば、自動車ローンなど、他のローンの申し込みをしたときには信用情報の確認もされます。その際に、ローン事故情報が残っていれば、審査に影響する可能性もあるのです。そのため、滞納に気付いた場合、金融機関へいつ入金するのかなど急いで連絡を入れることが大切になります。

休職中でも住宅ローンの返済に困らないためにできること

住宅ローン契約中に、病気やケガで休職することがあるかもしれません。休職の間は、給与が入らなかったとしても、住宅ローンの返済は毎月行うことが必要です。もし、返済が滞ったら病気やケガという理由があったとしても自分の信用情報に傷がつく恐れもあります。
そんな事態に備えるため、住宅ローンについては保障や保険を利用することも考えてみましょう。

たとえば新生銀行では、繰上返済をして返済期間を短縮しておくと、家計が大変な時期に返済額を減らせる住宅ローンがあります。返済金額を減らしたい時期は、元本の返済をお休みし、利息分のみを返済することが可能です。返済金額を減らす分、短縮された返済期間は再度延長されますが、一定期間の負担を減らすことはできます。
お金に余裕があるとき、こまめに繰上返済をしておくと、もしものときに備えられる仕組みです。

介護状態になっての休職が心配。住宅ローンの返済はどうする?

休職期間が短い場合は、前述の「返済金を一定期間減らす方法」でも対応できます。しかし、「自分が介護が必要な状態になる」など休職が長期間になるときは、どうすれば良いのかも知っておきましょう。住宅ローンの中には、万が一の際に残債が完済される「団体信用生命保険」の対象を拡充している商品もあります。

また新生銀行では、引受保険会社所定の要介護状態が180日以上継続した場合や、公的介護保険制度の「要介護3以上」に認定された場合に残債が完済される介護団信があります。もし、予期せぬ事故や病気で介護状態になることが心配というのであれば検討してみてはいかがでしょう。

住宅ローンは、長期間にわたる契約になるため、契約する前に少しでも不安を取り除くことができる金融機関を選定することが重要です。

  • 本稿の内容は2020年2月3日時点の情報に基づきます。
執筆者
田尻様

田尻宏子

たじり ひろこ

  • 2級FP技能士
  • 証券外務員第一種

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  • 当初固定金利タイプは当初借入金利適用期間終了後、お客さまからのお申し出がない限り、自動的に変動金利(半年型)タイプが適用となります。
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[2021年3月29日現在]