新生銀行

住宅ローンに築年数は関係ある?中古住宅購入の際の注意点とは

「新築よりも価格が低い」「いろいろな物件から選べる」などの理由から、中古住宅を選ぶ人もいます。購入の際に、住宅ローン審査などへの影響や築年数との関係など、気になっている人もいるのはないでしょうか。そこで、今回は住宅ローンと築年数の関係について考察していきます。

住宅ローンを組むのに築年数は関係ある?

住宅ローンを組む際に、購入する物件の築年数が問われるのかは金融機関によって異なります。住宅ローンを扱う金融機関の中には、「中古マンションは築年数制限がないが、中古戸建ての場合は築年数30年以内」のように、申込条件を設けているところもあるのです。もし、中古物件の購入を検討している場合は、築年数について気にかけた方がよいでしょう。

築年数が古い住宅の住宅ローンの注意点

購入物件の築年数が古くても利用できる住宅ローンには注意点もあります。たとえば、借入可能額についてです。住宅ローンの借入可能額は、契約者の「収入」「就業状態」「他の借り入れ状況」などを総合的に判断して決定します。その判断材料の中には、購入する物件の担保評価額も入るのです。

担保評価額は、金融機関所定の不動産評価会社が判定しますが、中古物件はどうしても新築物件よりも評価額が低くなってしまいます。そのため、「同じ収入」「就業状態」であっても新築物件の住宅ローンよりも借入可能額が少なくなる場合もあるため、留意しておきましょう。

住宅ローンだけでない!築年数が古い物件のここに気を付けて!

中古物件購入時の注意点は、住宅ローンだけではありません。住宅ローン控除についてもチェックしておきましょう。

住宅ローンは、新居への入居から10年間(2020年12月31日までの入居ならば13年間)、年末時点の住宅ローン残高の1%が所得税(引ききれない場合は住民税からも)から控除されるというものです。建築された日から取得の日までが以下の期間を超えている中古住宅は住宅ローン控除の利用ができません。

  • マンションなどの耐火建築物の場合:25年超
  • 上記以外の建築物の場合:20年超

築数十年が経過した住宅は、築年数が浅い住宅よりも低い金額で手に入れることができるかもしれませんが、住宅ローン控除は受けられない可能性もあるため、覚えておきましょう。

築年数が古い物件で住宅ローンを受ける方法とは?

建築から20年(25年)超の住宅購入の場合、原則として住宅ローン控除を受けられません。しかし、新耐震基準に適合していることが証明できれば、新築住宅や築年数の浅い住宅同様に控除を受けることができます。

  • 住宅取得の日までに新耐震基準に適合するように工事が済んでいれば控除の利用は可能です。

新耐震基準に適合していることは「耐震基準適合証明書」で証明できます。ただし、この証明書は申し込めばすぐに発行してもらえるものではありません。まず、建築士や登録住宅性能評価機関など、国に認定された機関に証明書の発行の申請を行います。申請を受けた機関は耐震診断を行い、適合していた場合、証明書が発行されるという流れです。

証明書の取得までには申請から1ヵ月程度、証明書取得のための金額は数万円~10万円程度かかります。耐震基準適合証明書は、住宅ローン控除のための確定申告の際に必要ですが、発行には時間がかかるため、余裕を持って取得しておくことをおすすめします。

  • 住宅ローン控除について詳しくは国税局のホームページでご確認ください。
  • 本稿の内容は2020年4月2日時点の情報に基づきます。
執筆者
田尻様

田尻宏子

たじり ひろこ

  • 2級FP技能士
  • 証券外務員第一種

住宅ローンTOP

株式、債券、金利、為替、REIT等、マーケットの変動がその価格等に影響を及ぼす金融商品を購入する際は、必ず個別金融商品の商品説明書等をご覧・ご確認いただき、マーケットの動向以外に、各金融商品にかかる元本割れなどの固有のリスクや各種手数料についても十分ご確認いただいた上でご判断ください。

本稿は、執筆者が制作したもので、新生銀行が特定の金融商品の売買を勧誘・推奨するものではありません。

  • 本資料は情報提供を目的としたものであり、新生銀行の投資方針や相場観等を示唆するものではありません。
  • 金融商品取引を検討される場合には、別途当該金融商品の資料を良くお読みいただき、充分にご理解されたうえで、お客さまご自身の責任と判断でなさるようお願いいたします。
  • 上記資料は執筆者が各種の信頼できると考えられる情報源から作成しておりますが、その正確性・完全性を新生銀行が保証するものではありません。

当行では具体的な税額の計算、および、税務申告書類作成にかかる相談業務はおこなっておりません。個別の取り扱いについては、税理士等の専門家、または所轄の税務署にご確認ください。

新着記事

閲覧が多い記事

おすすめ記事

今すぐお申し込み

マイページへ登録済みの方は
こちら

お問い合わせ

お電話でのお問い合わせ

〔受付時間〕
平日:9:00~19:00
土曜日:9:00~17:00
(日曜日・祝日・年末年始の休業日を除く)

ビデオ通話などでの相談をご希望なら

住宅ローン相談

住宅ローン

パワースマート住宅ローンについて

  • 借入期間は5年以上35年以内(1年単位)、借入金額は500万円以上3億円以下(10万円単位)です。
  • 変動金利(半年型)タイプ、変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス>は当初借入金利適用期間終了後、お客さまからのお申し出がない限り、ご契約時にご選択いただいた変動金利タイプが継続して適用となります。
  • 当初固定金利タイプは当初借入金利適用期間終了後、お客さまからのお申し出がない限り、自動的に変動金利(半年型)タイプが適用となります。
  • 変動金利(半年型)タイプ、変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス>、当初固定金利タイプを利用されている方は、金利変更時に当初固定金利タイプをご選択いただくことも可能です。ご選択にあたっては、手数料5,500円(消費税込み)がかかります。
  • 借入時に適用される金利は原則として毎月見直しを行いますが、金利動向によっては月中でも当初借入金利の見直しを行うことがあります。住宅ローンのご契約にあたっては、お客さまの借入金に適用される具体的な適用利率を必ずご確認ください。
  • 変動金利(半年型)タイプ、変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス>を除く各金利タイプは、金利情勢等により、やむを得ずお取り扱いを中止する場合もございます。
  • 銀行ウェブサイトまたは新生パワーコール<住宅ローン専用>(0120-456-515)にて、借入金額や借入期間に応じた毎月の返済額を試算できます。
  • 住宅ローンの借入日はお客さまにご選択いただきます。ご契約日からご契約日の属する月の翌々月の最終営業日までの期間における当行営業日をご選択ください。
  • 事務取扱手数料は安心パックをお申し込みの場合110,000円(消費税込み)、お申し込みされない場合55,000円(消費税込み)、変動金利(半年型)タイプ<変動フォーカス>をご選択の場合、借入金額に対して2.2%(消費税込み)を乗じた金額となります。それ以外に抵当権設定登録免許税、印紙税*、司法書士報酬、火災保険料等がかかります。*電子契約サービスをご利用の場合、印紙税は不要ですが、別途電子契約利用手数料5,500円(消費税込み)がかかります。
  • ご融資の対象物件となる土地、建物に、当行を第一順位の抵当権者とする抵当権、または根抵当権を設定いただきます。
  • 当行の住宅ローンを既にご利用中のお客さまにつきましては、当行で借り換えをすることができません。
  • 住宅ローンのご融資には当行所定の審査がございます。ご希望にそえない場合もございますので、あらかじめご了承ください。
  • ご選択いただく金利タイプ、付帯サービスにより別途条件がございます。詳しくは新生パワーコール<住宅ローン専用>、新生銀行ウェブサイトにてご確認ください。

[2021年3月29日現在]